O Itaú Unibanco anunciou, nesta quarta-feira, 5 de fevereiro, um recorde de lucro líquido recorrente de R$ 41,4 bilhões em 2024, um crescimento de 16,2% em relação ao ano anterior, consolidando sua posição como o maior banco da América do Sul.
O resultado do quarto trimestre também foi expressivo, com um lucro de R$ 10,88 bilhões, uma alta de 15,8% ante o mesmo período de 2023 e de 2% em relação ao trimestre anterior. Esse desempenho foi impulsionado por uma combinação de fatores, incluindo a expansão da carteira de crédito, o aumento das receitas com serviços e a redução na taxa de inadimplência.
A carteira de crédito (conjunto de empréstimos e financiamentos pelo banco a pessoas e empresas) do Itaú cresceu 15,5% em 2024, atingindo um saldo de R$ 1,35 trilhão. Esse crescimento foi puxado principalmente pelas operações com grandes empresas, que registraram uma alta de 21%, e pelo avanço de 17,7% nos créditos concedidos a micro, pequenas e médias empresas.
Além disso, a taxa de inadimplência caiu de 2,8% no final de 2023 para 2,4% ao fim de 2024, refletindo a melhora na qualidade do crédito e permitindo uma redução de 2,5% nas provisões para devedores duvidosos, que somaram R$ 36,2 bilhões.
Outro fator que contribuiu para o aumento dos lucros foi o crescimento das receitas com serviços, que incluem tarifas bancárias e outras fontes de renda não relacionadas à intermediação financeira. Essas receitas cresceram 4,5% em um ano, totalizando R$ 11,69 bilhões.
A margem financeira do banco teve uma alta de 8,3%, atingindo R$ 29,38 bilhões, enquanto a margem com clientes, que contabiliza os ganhos das operações de crédito, também cresceu 8,3%, alcançando R$ 28,48 bilhões.
O que diz o Itaú?
O presidente do Itaú Unibanco, Milton Maluhy, destacou em nota, que 2024 foi um ano de consistência na entrega de resultados e avanços na estratégia de centralidade no cliente. Segundo ele, a satisfação e o engajamento dos clientes continuam crescendo, refletindo a força da estratégia do banco.
No aspecto de rentabilidade, o retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) do Itaú atingiu 22,1%, representando um crescimento de 1,1 ponto percentual em um ano, mas com um pequeno recuo ante os 22,7% registrados no terceiro trimestre de 2024.
Além disso, o banco anunciou a distribuição de R$ 15 bilhões em dividendos e juros sobre capital próprio (JCP), a serem pagos em 7 de março, e um aumento de capital de R$ 33,3 bilhões.
Em termos de ativos, o Itaú fechou o ano com R$ 3,04 trilhões, uma alta de 13,1% em relação a 2023, enquanto seu patrimônio líquido cresceu 11,2%, alcançando R$ 201,0 bilhões.
O banco também registrou um crescimento expressivo no produto bancário, que soma margens financeiras e receitas com serviços, chegando a R$ 44,09 bilhões no quarto trimestre, um aumento de 7,6% em um ano e de 3,3% em três meses.
Outro ponto de destaque foi o resultado da tesouraria, que no último trimestre de 2024 alcançou R$ 904 milhões, alta de 7,6% em um ano, mas queda de 14,5% em relação ao trimestre anterior. Esse resultado inclui a proteção cambial que o banco realiza para suas operações na América Latina.
O Itaú Unibanco também reduziu sua rede física em 2024, passando de 3.250 para 2.928 agências e postos de atendimento bancário. Essa redução reflete o avanço das operações digitais, que ganharam ainda mais relevância no modelo de negócios do banco.
Projeções para 2025
Olhando para 2025, o banco projeta um crescimento de 4,5% a 8,5% na carteira de crédito total, uma desaceleração em relação ao crescimento de 15,5% registrado em 2024.
O custo de crédito é estimado entre R$ 34,5 bilhões e R$ 38,5 bilhões, ligeiramente acima dos R$ 34,5 bilhões de 2024. Já a margem financeira com clientes deve ter alta de 7,5% a 11,5%.
Estima-se que, com base no ponto médio das projeções do banco, que o lucro do Itaú em 2025 pode variar entre R$ 40 bilhões e R$ 51 bilhões, com um valor central de R$ 45 bilhões.
Outro fator relevante é a migração de clientes para o Superapp do Itaú (aplicativo que concentra diversos serviços bancários e financeiros em um só lugar).
Em 2024, 5,3 milhões de clientes passaram a utilizar a plataforma, e a previsão é que até o final de 2025 esse número chegue a 15 milhões, reforçando a digitalização dos serviços bancários.
Em resumo, o Itaú Unibanco fechou 2024 com resultados expressivos, reforçando sua liderança no setor bancário e se preparando para os desafios de 2025.
Com uma estratégia centrada na eficiência operacional e na digitalização dos serviços, o banco segue confiante na manutenção de sua rentabilidade e crescimento sustentável.
Destaque na América Latina
O Itaú Unibanco é um dos maiores bancos da América Latina, com um valor de mercado de US$ 92,4 bilhões (R$ 537,77 bilhões) em 2019.
Sua trajetória começou a se consolidar em 2008, quando ocorreu a fusão entre o Banco Itaú e o Unibanco, resultando em uma instituição financeira ainda mais robusta e competitiva.
Atualmente, o banco conta com quase 100 mil colaboradores e mantém uma extensa rede de atendimento, com aproximadamente 4.700 agências espalhadas pelo Brasil e outros países onde opera.
Seu alcance é expressivo, atendendo mais de 51 milhões de clientes em diferentes segmentos, desde pessoas físicas até grandes empresas.
No mercado de crédito, o Itaú se destaca especialmente no financiamento de veículos, com uma carteira que ultrapassa R$ 17 bilhões.
Além disso, sua atuação no setor de seguros, por meio da parceria com a Porto Seguro, gerou receitas de aproximadamente R$ 2 bilhões em 2019, reforçando a diversidade de suas operações financeiras.
Outro grande pilar do banco é a gestão de recursos, na qual administra um impressionante montante de R$ 1,2 trilhão, consolidando sua posição como um dos principais gestores de investimentos do país.
Além de sua forte presença no mercado financeiro, o Itaú Unibanco também se destaca pela sua atuação internacional, estando presente em diversos países.
A instituição é frequentemente reconhecida por suas boas práticas de gestão de pessoas, valorização dos colaboradores e compromisso com a ética empresarial, fatores que contribuem para sua reputação sólida e confiável no setor bancário.
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