Atualmente, o salário mínimo gira em torno de R$ 1.412,00 conforme o decreto do Governo Federal.

Ter uma renda adicional ou passiva é um desejo e até mesmo grande aliado do brasileiro comum. Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) atualmente, mais de 70% da população brasileira está endividada.

A educação financeira pode se tornar uma ótima ferramenta para melhorar esse cenário, ainda mais quando abordado o ensino sobre como criar uma fonte de renda adicional.

Mas o que é renda passiva?

A renda passiva pode vir por investimentos, aluguel de imóveis ou qualquer outra fonte que não precise da sua atenção para fazer mais dinheiro.

Como fazer na prática?

• Crie um plano:

Para atingir qualquer objetivo na vida, ter um plano bem desenhado é a chave para o sucesso. Como vamos fazer? Qual é a primeira etapa? Quais ferramentas eu tenho? Como começo e como termino?

Responder essas perguntas te ajuda a criar um passo a passo para chegar onde pretende. Um bom plano é dividido em metas, que são as etapas até o objetivo. Para alcançar uma renda passiva de R$ 1.412,35 você vai precisar investir um valor X por um determinado tempo, obtendo uma rentabilidade média nesse período.

Vamos exemplificar:

Imagine que você tem uma renda de R$ 1.500,00 por mês e pretende poupar 20%, ou seja, R$ 300,00 mensais. Se considerarmos que os investimentos em agosto de 2024 vão render a taxa básica de juros no Brasil (Selic), que é de 10,50% anuais, segundo o Banco Central. Em quanto tempo conseguimos atingir uma renda média de R$ 1.412,35?

• Primeiro passo: somar a renda anual, 1.412,35 X 12 (meses) = R$ 16.948,2

Significa que em um ano, você precisaria receber R$ 16.948,20 de rendimento. E se os investimentos rendem 10,5% ao ano, podemos dividir o valor pela taxa de rendimento para descobrir qual é o valor de patrimônio que precisamos atingir.

• Segundo passo: descobrir o valor máximo: 16.948,20 / 10,5 (Taxa Selic, ou rendimento anual) = R$ 1.614,11

Descobrimos então que R$ 1.61,14 é equivalente a 1% do valor que precisamos, e se multiplicarmos por 100 encontramos o montante a atingir, ou seja, o objetivo.

R$ 1.614,11 X 100 = R$ 161.411,00

Logo, precisamos acumular R$ 161.411,43 de patrimônio, que rendendo 10,5% a.a., nos traria R$ 16.948,20 no ano de renda passiva, que é equivalente a R$ 1.412,34 por mês.

Simulação real

Agora, vamos para uma simulação: uma pessoa com uma renda de R$ 1.500,00 que poupa R$ 300,00 mensais e tem retorno de 10,50% anuais levaria quanto tempo para atingir o valor de R$ 161.411,43?

Cansou? Agora fica mais simples, vamos à tabela:

Segundo a tabela, percebemos que a pessoa conseguiria atingir a meta entre 17 e 18 anos. O que seria um prazo ideal para quem está se preparando para aposentadoria.

Últimas dicas para você se programar:

• Comece cedo: o tempo é seu maior aliado nos investimentos. Quanto mais cedo começar, mais tempo seu dinheiro terá para render e te ajudar a atingir o objetivo.
• Seja consistente: invista regularmente, mesmo que seja um valor pequeno. A constância é fundamental para alcançar seus objetivos.
• Organize as suas finanças: segue um guia com 3 passos para se organizar.

Na próxima semana iremos te ensinar a como fazer esse mesmo planejamento, mas considerando a inflação ao longo do tempo.