O uso do cartão de crédito é uma prática consolidada no comportamento financeiro dos brasileiros, com um gasto médio de R$ 1,4 mil por mês, segundo levantamento da Serasa Experian. O estudo, baseado nas informações do Cadastro Positivo e divulgado com exclusividade pelo Broadcast, sistema de notícias do Grupo Estado, revela que o valor gasto está diretamente relacionado à faixa de renda, além de apontar tendências de pagamento e consumo entre diferentes grupos demográficos.
Relação entre renda e consumo no cartão
O levantamento mostra que há uma correlação direta entre o nível de renda e o valor gasto no cartão de crédito. Pessoas que ganham acima de dez salários mínimos (cerca de R$ 13.200) apresentam um tíquete médio de R$ 3,7 mil. Por outro lado, para os consumidores que recebem até um salário mínimo (R$ 1.320), o gasto mensal médio no cartão é significativamente menor, ficando em R$ 417,51. Esses números refletem como a disponibilidade financeira influencia os padrões de consumo e o uso do crédito.
O economista da Serasa Experian, Luiz Rabi, explica que a análise do Cadastro Positivo permite um entendimento mais detalhado do comportamento do consumidor. “Com essas informações, os credores podem avaliar melhor o risco de crédito, o que contribui para a oferta de condições mais justas e acessíveis aos consumidores”, afirma Rabi. Ele acrescenta que, além de facilitar a concessão de crédito, o Cadastro Positivo incentiva um comportamento financeiro mais responsável por parte dos usuários.
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Diferença de gastos entre gêneros e faixas etárias
O estudo também aponta diferenças de comportamento de consumo entre homens e mulheres. Os homens gastam, em média, R$ 1,6 mil por mês no cartão de crédito, enquanto as mulheres registram um tíquete médio de R$ 1,3 mil. Essa diferença pode ser atribuída a diferentes prioridades de consumo e renda disponível entre os gêneros.
Quando analisados por faixa etária, os brasileiros entre 36 e 50 anos são os que mais utilizam o cartão, com um gasto médio mensal de R$ 1,5 mil. Já os jovens de até 25 anos, que costumam ter um poder aquisitivo menor e menos compromissos financeiros, gastam cerca de R$ 1,2 mil por mês. Esses números refletem o papel do cartão de crédito como um facilitador do consumo, especialmente em fases da vida com maior estabilidade financeira.
Pagamento em dia: um hábito saudável
Uma boa notícia revelada pela pesquisa é que a maioria dos brasileiros tem mantido as contas em dia. Cerca de 80,7% dos consumidores pagam suas faturas dentro do prazo de vencimento, o que demonstra um comportamento financeiro positivo e reduz a chance de inadimplência. O dado é relevante, considerando o contexto econômico atual em que os juros altos podem impactar severamente aqueles que atrasam seus pagamentos e acumulam dívidas no cartão.
Essa alta taxa de adimplência pode estar relacionada ao uso consciente do crédito e à preocupação crescente com o controle financeiro. Para especialistas, o uso responsável do cartão de crédito é essencial para evitar o endividamento excessivo e garantir que o consumidor mantenha sua saúde financeira equilibrada.
Desafios do crédito no Brasil
Apesar dos dados positivos em relação ao pagamento em dia, o crédito ainda representa um desafio para muitos brasileiros. Com a taxa de juros do crédito rotativo do cartão de crédito frequentemente ultrapassando os 300% ao ano, qualquer atraso no pagamento pode transformar uma dívida relativamente pequena em um problema financeiro significativo.
Nesse contexto, é crucial que os consumidores estejam atentos às suas despesas e planejem seus gastos de forma consciente. Luiz Rabi recomenda que o cartão de crédito seja utilizado para compras planejadas e que o consumidor sempre priorize o pagamento total da fatura para evitar o acúmulo de juros.
O papel do Cadastro Positivo na educação financeira
O Cadastro Positivo, que registra o histórico de pagamento dos consumidores, tem se mostrado uma ferramenta útil para a educação financeira e para a inclusão no mercado de crédito. Ao registrar comportamentos de pagamento, o sistema permite que consumidores com bons históricos de crédito sejam recompensados com melhores condições de financiamento e empréstimos.
Para os especialistas, essa mudança na avaliação de crédito contribui para um ambiente mais justo, onde o acesso ao crédito não é determinado apenas por restrições anteriores, mas também pelo comportamento financeiro atual. Isso é especialmente importante em um país onde o acesso ao crédito é limitado para muitas pessoas.
Perspectivas para o uso do cartão de crédito
O uso do cartão de crédito como principal meio de pagamento deve continuar crescendo nos próximos anos, impulsionado pela digitalização dos serviços financeiros e pela maior conveniência oferecida ao consumidor. No entanto, é fundamental que os brasileiros continuem utilizando esse recurso de forma responsável, mantendo controle sobre suas despesas e evitando o endividamento.
Com a recente alta na inflação e a instabilidade econômica, o planejamento financeiro se torna ainda mais necessário. Para aqueles que utilizam o cartão de crédito como ferramenta de consumo, a disciplina e o acompanhamento constante das finanças são essenciais para evitar problemas futuros.
Assim, o cartão de crédito, quando usado de forma consciente, pode ser um aliado poderoso na gestão do dia a dia financeiro. Contudo, é preciso estar atento para não transformar essa conveniência em um obstáculo para a saúde financeira pessoal.
