A situação do endividamento no Brasil foi detalhada com um levantamento da Serasa indicando que 57 milhões de brasileiros estão endividados sem sequer saber disso. Esse dado reflete a realidade de muitos consumidores e empreendedores que não têm noção de que estão em situação de inadimplência.
Destes 57 milhões, 19 milhões estão negativados, ou seja, seus nomes estão inscritos nos cadastros de inadimplentes, como a Serasa e o SPC, mas eles desconhecem esse fato. Esse desconhecimento faz com que muitas pessoas só descubram sua inadimplência tardiamente, o que dificulta a regularização de suas dívidas e a recuperação de seu crédito.
De acordo com a pesquisa, quase um quarto do total de endividados, ou seja, 22% (12,5 milhões), são do Estado de São Paulo, um dos maiores centros econômicos do país. Dessas pessoas, 3,8 milhões estão negativadas, o que também é um reflexo da grande quantidade de consumidores que não monitoram suas pendências financeiras. A pesquisa da Serasa destaca que a falta de monitoramento do CPF ou CNPJ é um dos principais fatores que contribuem para que o endividamento passe despercebido.
Além disso, outro fator relevante é a desatualização dos dados cadastrais e a desinformação financeira. Muitas pessoas simplesmente não sabem como manter um controle adequado sobre sua situação financeira, o que contribui para o aumento da inadimplência sem que a pessoa perceba.
Muitas pessoas só descobrem que estão negativadas quando tentam realizar operações de crédito, como um financiamento, um crediário ou até mesmo ao tentar acessar serviços básicos, como telefonia ou energia elétrica. Esse tipo de surpresa pode ter consequências graves, como o aumento do endividamento devido à impossibilidade de obter crédito, além de um grande desgaste psicológico.
Como saber se tenho dívidas?
Diante dessa realidade, especialistas em defesa do consumidor recomendam que o primeiro passo para quem está endividado e não sabe é buscar informações sobre as dívidas que podem ter causado o nome sujo.
Existem várias formas de fazer isso, e as principais plataformas para consultar a situação do CPF e CNPJ são os portais de proteção ao crédito, como o Serasa e o SPC. Esses sites são os primeiros lugares a serem acessados, pois oferecem informações detalhadas sobre as pendências financeiras, caso o nome do consumidor esteja inscrito em algum cadastro de inadimplentes.
Outra alternativa para verificar as pendências é a ferramenta Registrato, disponibilizada pelo Banco Central. Para utilizá-la, o usuário precisa ter uma conta gov.br de nível prata ou ouro. Essa plataforma oferece um panorama das dívidas do consumidor com os bancos e financeiras, facilitando a visualização de pendências que podem não estar registradas em outros serviços de proteção ao crédito.
Além do Registrato, o consumidor.gov.br é mais uma ferramenta que pode ser utilizada. No entanto, é importante observar que, para acessar esse serviço, também é necessário ter a conta gov.br de nível prata ou ouro. Diferente das outras plataformas, o consumidor.gov.br exige que o usuário insira o nome da empresa para fazer a consulta, o que pode facilitar o contato direto com as empresas para resolver as pendências.
Além das plataformas online, outra forma de verificar a situação financeira é em qualquer uma das 10 mil agências dos Correios espalhadas por todo o Brasil. Nesse caso, é possível consultar a situação do CPF e até mesmo iniciar a negociação de dívidas diretamente com os credores. Vale destacar que esse serviço está disponível até o dia 31 de março, o que dá uma janela de tempo para os consumidores regularizarem suas pendências sem grandes complicações.
Serasa Limpa Nome
A plataforma Serasa Limpa Nome é uma das ferramentas mais conhecidas para ajudar as pessoas a saírem da inadimplência. Ela oferece serviços de negociação de dívidas, com condições que podem chegar a descontos de até 99% nos valores devidos. O processo é simples e pode ser feito pelo site ou aplicativo do Serasa Limpa Nome, ou ainda pelo WhatsApp, através do número (11) 99575-2096.
Para utilizar a plataforma, o interessado deve acessar o site, informar seu CPF e senha (caso não tenha uma conta, é necessário se cadastrar), e, a partir daí, verificar as dívidas que estão disponíveis para negociação. O consumidor pode selecionar qual dívida deseja negociar, escolher a forma de pagamento e o número de parcelas, caso queira parcelar a dívida, e confirmar as condições para concluir a negociação.
O desconhecimento sobre as dívidas e o endividamento não registrado é um problema sério que afeta milhões de brasileiros. Muitos só descobrem sua inadimplência quando é tarde demais, o que dificulta a regularização das pendências. No entanto, existem várias ferramentas e plataformas disponíveis para ajudar as pessoas a verificar sua situação financeira e negociar suas dívidas, permitindo que elas possam voltar ao mercado de crédito e retomar o controle de suas finanças.
Leia também: Como economizar ganhando pouco? Veja as dicas do SPC
