A criação de um fundo de emergência é essencial para garantir a segurança financeira, especialmente em tempos de instabilidade econômica. No entanto, para muitas pessoas é sempre muito complicado guardar dinheiro, por conta de intercorrências no cotidiano e até mesmo gastos excessivos. Além disso, muitos acreditam que para guardar um valor, é necessário ser uma alta quantia e é nesse ponto que muitas pessoas se enganam.
E indo além desse fator, um dos maiores impedimentos colocados no momento de economizar é o valor do salário. Considerando essa relação, você já se perguntou como uma pessoa que recebe um salário mínimo consegue sobreviver?
Inflação, alta dos alimentos, mudança nos juros e uma enorme quantidade de contas a pagar, realmente guardar dinheiro em meio ao caos, pode parecer uma tarefa desafiadora. É pensando nesse fator que hoje vamos mostrar que é possível equilibrar as finanças pessoais para atingir esse objetivo.
O que é um fundo de emergência?
O fundo de emergência é uma reserva financeira destinada a cobrir imprevistos, como despesas médicas, consertos de carro, perda de emprego ou qualquer outra situação que demande dinheiro de forma inesperada. A principal finalidade dessa reserva é evitar que você se endivide ou precise recorrer a empréstimos com altas taxas de juros em momentos de crise.
Qual é o valor ideal para o fundo de emergência?
Especialistas em finanças recomendam que o fundo de emergência cubra de três a seis meses do custo de vida mensal. No caso de quem recebe um salário mínimo, esse cálculo pode ser ajustado para as despesas essenciais. Atualmente, o salário mínimo no Brasil é de R$ 1.412, pois recentemente foi reajustado.
Assim, considerando um cenário básico, onde os gastos mensais correspondem ao valor total do salário mínimo, o fundo ideal seria de aproximadamente R$ 4.236,00 para cobrir três meses de despesas, e R$ 8.472,00 para seis meses. Porém, se o orçamento for mais enxuto, com foco apenas nos custos essenciais, é possível estabelecer uma meta inicial mais baixa.
Quanto guardar mensalmente?
Para quem ganha um salário mínimo, é fundamental definir prioridades financeiras e buscar economizar o máximo possível dentro das limitações do orçamento. Um valor recomendável para começar seria de 10% do salário, ou seja, R$ 141,00 por mês. Isso pode parecer pouco, mas ao longo do tempo, essa quantia se transforma em uma reserva significativa.
Se for inviável reservar 10%, comece com 5%, o equivalente a R$ 70,60 por mês. O importante é manter a consistência e aumentar o valor reservado à medida que as finanças melhorarem.
Dicas para economizar mesmo com salário mínimo
- Controle de gastos: anote todas as suas despesas para identificar onde pode cortar gastos desnecessários. Utilize aplicativos de finanças pessoais ou uma planilha simples para acompanhar os gastos mensais.
- Estabeleça um orçamento: defina quanto será gasto com cada categoria, como alimentação, transporte e lazer. Respeite esses limites para evitar compras por impulso.
- Evite dívidas: evite o uso de cartões de crédito e compras parceladas que possam comprometer o orçamento. Priorize o pagamento à vista sempre que possível.
- Renda extra: busque fontes de renda extra, como trabalhos freelances, venda de produtos ou serviços que possa oferecer. Esse valor adicional pode ser direcionado integralmente ao fundo de emergência.
- Poupe automaticamente: se possível, programe transferências automáticas para a poupança assim que receber o salário. Isso garante que você não esqueça de poupar ou use o dinheiro para outros fins.
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Onde guardar o fundo de emergência?
A escolha do local onde será guardado o fundo de emergência é tão importante quanto o valor que será poupado. O ideal é que esse dinheiro esteja em uma aplicação de fácil acesso e com baixo risco. Algumas opções incluem:
- Poupança: embora a rentabilidade seja baixa, é uma opção segura e de fácil acesso.
- CDBs com liquidez diária: certificados de Depósito Bancário oferecem segurança e rendimentos superiores à poupança.
- Fundos DI: fundos de investimento que seguem a taxa do CDI e permitem resgates rápidos.
Planejamento financeiro para o futuro
Formar um fundo de emergência é um passo fundamental para a segurança financeira, especialmente para quem recebe um salário mínimo. Além de proteger contra imprevistos, essa reserva permite que você tome decisões financeiras com mais tranquilidade e segurança.
Com disciplina, planejamento e pequenas mudanças nos hábitos financeiros, é possível atingir essa meta, mesmo com um orçamento mais apertado. Lembre-se de que o importante é começar, mesmo que com pouco. A consistência ao longo do tempo fará toda a diferença na construção de uma vida financeira mais estável e segura.
