Os brasileiros têm enfrentado desafios financeiros que os levam a buscar crédito como solução. Uma pesquisa recente da Creditas, em parceria com a Opinion Box, revelou que 21% dos brasileiros recorreram a empréstimos para quitar dívidas no último ano.
Essa prática reflete um cenário de dificuldades econômicas, mas também revela mudanças nos hábitos financeiros e no comportamento de consumo de crédito no país.
Por que os brasileiros buscam empréstimos?
Além do pagamento de dívidas, outras razões destacadas pela pesquisa incluem o pagamento de contas domésticas (20%) e despesas inesperadas (17%). O uso do crédito demonstra não apenas a necessidade de lidar com situações emergenciais, mas também a tentativa de organizar a vida financeira.
No entanto, segundo Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas, “a população opta frequentemente por modalidades de crédito com altas taxas de juros e prazos curtos, o que pode agravar o endividamento”.
Entre os tipos de crédito mais utilizados estão:
- Cartão de crédito (53%)
- Empréstimo pessoal (22%)
- Crédito consignado (17%)
Esses dados indicam que o cartão de crédito ainda é o recurso mais popular, embora represente um dos maiores riscos devido às altas taxas de juros associadas.
O papel dos bancos digitais
Uma tendência crescente no mercado de crédito é o aumento do uso de bancos digitais. Segundo o levantamento, 37% dos entrevistados afirmaram recorrer a essas instituições para obter crédito, enquanto 36% buscaram bancos tradicionais por meio de canais online. Apenas 34% preferiram o atendimento presencial em agências bancárias.
O crescimento dos bancos digitais reflete a maior acessibilidade e praticidade oferecida por essas instituições. Além disso, os bancos digitais costumam oferecer taxas mais competitivas e menos burocracia, fatores que têm atraído cada vez mais consumidores.
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A falta de pesquisa por melhores condições
Um dos aspectos mais preocupantes apontados pela pesquisa é a falta de aprofundamento na busca por crédito. Mais da metade dos entrevistados (56%) afirmou pesquisar opções de crédito em apenas duas instituições antes de decidir. Somente 26% consultaram três opções e 17% analisaram quatro ou mais.
Essa limitação na pesquisa pode levar muitos consumidores a escolhas menos vantajosas, especialmente em um mercado onde as taxas de juros e condições variam amplamente entre as instituições. “Pesquisar e comparar opções é fundamental para encontrar a melhor alternativa e evitar problemas financeiros no futuro”, explica Casagrande.
Quem está acessando crédito?
A pesquisa foi realizada com 1.506 pessoas acima de 18 anos, abrangendo diferentes classes sociais e regiões do Brasil. Um dado positivo é que 77% dos entrevistados que solicitaram empréstimos conseguiram acesso ao crédito na maioria ou em todas às vezes que tentaram.
Isso indica que o sistema financeiro tem disponibilizado crédito, mas muitas vezes em condições que não favorecem a sustentabilidade econômica dos consumidores.
Dicas para usar crédito com responsabilidade
Diante desses números, é essencial reforçar a importância de utilizar o crédito de forma consciente. Aqui estão algumas orientações para evitar problemas financeiros:
- Pesquise antes de contratar: compare as taxas de juros, prazos e condições entre diferentes instituições financeiras.
- Evite juros altos: prefira modalidades de crédito com taxas mais baixas, como o consignado.
- Planeje o pagamento: tenha clareza sobre como o empréstimo será quitado para evitar atrasos e juros adicionais.
- Educação financeira: invista tempo para entender como o crédito funciona e quais são as melhores práticas para utilizá-lo.
O aumento do uso de crédito no Brasil reflete a realidade econômica de muitos brasileiros, mas também ressalta a necessidade de maior educação financeira e planejamento. Embora o crédito possa ser uma ferramenta poderosa para organizar a vida financeira, a falta de pesquisa e o uso de modalidades com altas taxas de juros podem levar ao endividamento excessivo.
Com o crescimento dos bancos digitais e o maior acesso ao crédito, o desafio agora é educar a população para tomar decisões mais conscientes e benéficas. Afinal, crédito responsável é sinônimo de uma vida financeira mais saudável e estável.
