O início de 2025 marca o tradicional momento de estabelecer metas e buscar mudanças significativas nos hábitos. Entre as resoluções mais comuns está a organização financeira, com o objetivo de reduzir o estresse causado pela falta de planejamento, problema que afeta muitos brasileiros.
Com diversas inovações, a inteligência artificial transformando os pagamentos e tendências como o Open Finance, o segmento de fintech está entrando em uma fase de desenvolvimento de tecnologias que vão aprimorar a gestão financeira.
As novas possibilidades do mercado financeiro já têm colocado assistentes inteligentes acessíveis na palma da mão do brasileiro, tornando a gestão mais prática e otimizada no dia a dia. Hoje é possível contar com um assistente inteligente em interface de IA que busca contas, envia alertas de vencimento e realiza pagamentos diretamente pelo WhatsApp, sem a necessidade de acessar aplicativos bancários.
“Essas ferramentas simplificam o dia a dia e tornam o planejamento mais acessível para todos os perfis de usuários”, aponta Pedro Gomes, fundador e Co-CEO da Friday, fintech que permite o pagamento de contas com um ‘sim’ por WhatsApp.
Para Felipe Castro, fundador e Co-CEO da Friday, as tendências do segmento podem facilitar a vida das pessoas em diversas formas, como a extinção de multas por atrasos por esquecer vencimentos, o tempo gasto com pagamentos e a dificuldade em se organizar financeiramente.
Segundo o SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito), 62% da população não controla suas finanças pessoais, destacando a importância das inovações do setor. Com base nesse contexto, os especialistas listaram três serviços existentes nos aplicativos que podem transformar esse cenário:
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Conheça as 3 inovações segundo os especialistas da Friday:
1. Pagamento de contas com IA via WhatsApp
“Enquanto os bancos exigem que o usuário abra o aplicativo e siga uma sequência de etapas até concluir o pagamento e obter o comprovante, os assistentes financeiros simplificam esse processo. A IA lembra a pendência e basta responder ‘sim’ no WhatsApp para que o pagamento seja realizado. Com essa automatização, o usuário economiza tempo e evita contratempos como juros e multas desnecessárias”, ressalta Gomes. De acordo com o especialista, essa estratégia não apenas reduz o risco de inadimplência, mas também contribui para manter o orçamento sob controle.
Essa inovação está alinhada com a necessidade de otimizar processos do dia a dia. Em um mundo onde o tempo é um dos recursos mais escassos, eliminar burocracias financeiras pode ser essencial para garantir uma melhor qualidade de vida. Além disso, ao utilizar assistentes virtuais para pagamentos, as chances de esquecimento são reduzidas drasticamente.
2. Relatórios financeiros autogerenciáveis
Segundo Castro, manter uma visão clara de onde o dinheiro está sendo gasto é fundamental para uma gestão eficiente. “Acompanhar relatórios financeiros, que podem ser gerados por aplicativos, permite identificar excessos e ajustar hábitos de consumo. Essa prática ajuda a visualizar com precisão os gargalos financeiros e as áreas em que é possível economizar”, explica.
A geração automática desses relatórios proporciona um controle financeiro mais dinâmico. Muitos brasileiros ainda têm dificuldades em organizar seus gastos porque não sabem exatamente para onde o dinheiro está indo. Com a tecnologia, essa questão se torna mais acessível, pois os aplicativos conseguem gerar gráficos e análises detalhadas que facilitam a tomada de decisões.
Outro ponto positivo dos relatórios financeiros é que eles ajudam na definição de metas financeiras. Ao entender quais são os principais gastos mensais, é possível criar estratégias para cortar custos desnecessários e direcionar mais dinheiro para investimentos ou reservas de emergência.
3. Categorizador inteligente de gastos
Separar os gastos por categorias, como alimentação, transporte, lazer e investimentos, facilita o entendimento das prioridades financeiras. “Com a categorização inteligente esse processo se torna ainda mais eficiente, já que a tecnologia aprende com as primeiras classificações e, a partir delas, sugere automaticamente as categorias das despesas. Isso otimiza o planejamento e torna o processo mais personalizado”, explica Gomes.
A categorização automática dos gastos pode ser um divisor de águas para quem deseja uma organização financeira mais detalhada. Muitas pessoas perdem o controle de suas finanças porque não conseguem visualizar onde gastam mais dinheiro. Com essa tecnologia, o usuário tem uma visão mais clara e pode reavaliar seus hábitos de consumo com base em dados concretos.
Além disso, a inteligência artificial pode identificar padrões de consumo e sugerir mudanças de hábitos que levem a uma maior economia. Por exemplo, se uma pessoa gasta uma quantia elevada com aplicativos de entrega, o sistema pode sugerir opções para reduzir esse custo, como cozinhar mais em casa ou procurar alternativas mais acessíveis.
O futuro da organização financeira
Com o avanço das fintechs e o crescimento do Open Finance, as soluções para a gestão financeira estão cada vez mais personalizadas e intuitivas. O uso da inteligência artificial e da automação permite que o usuário tenha maior controle sobre seus gastos e consiga planejar melhor seu orçamento, evitando surpresas desagradáveis no final do mês.
As inovações apresentadas prometem transformar a forma como lidamos com o dinheiro, tornando os processos mais simples e eficientes. A tendência é que, nos próximos anos, essas tecnologias evoluam ainda mais, trazendo novas facilidades para os consumidores e possibilitando um planejamento financeiro mais acessível para todos.
