Contratar um empréstimo consignado pode ser uma alternativa interessante para quem precisa de crédito com juros reduzidos. No entanto, essa modalidade também exige atenção para evitar armadilhas financeiras e o risco de endividamento excessivo. O especialista Rubens Neto, da Crédito Popular, alerta que, antes de contratar um empréstimo, é essencial analisar a real necessidade do crédito e se as parcelas cabem no orçamento.
“É fundamental entender todas as condições do contrato, desde o valor total solicitado até as taxas de juros e o prazo de pagamento. O consumidor deve avaliar o impacto da parcela nas suas despesas e garantir que conseguirá arcar com todos os compromissos financeiros sem comprometer sua estabilidade”, explica Neto.
Além disso, algumas regras do crédito consignado podem surpreender quem não estiver atento. Por exemplo, no caso do novo consignado atrelado ao FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço), 10% do saldo disponível na conta será bloqueado como garantia, assim como os depósitos futuros e a multa rescisória de 100%. Isso pode impactar a liquidez do contratante, reduzindo o valor disponível para emergências.
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Para evitar dores de cabeça, confira cinco cuidados essenciais antes de contratar um empréstimo consignado:
1. Avalie seu orçamento antes de assumir um novo compromisso
O crédito consignado tem uma grande vantagem: as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício do INSS, o que reduz os riscos de inadimplência. Porém, essa característica também pode comprometer uma parte significativa da renda.
O especialista Rubens Neto destaca que o ideal é calcular o impacto da parcela no orçamento mensal antes de fechar contrato. “Se necessário, opte por um prazo maior ou reduza o valor do empréstimo para que a parcela fique mais acessível”, recomenda.
2. Evite acumular empréstimos
Um dos erros mais comuns é contratar um novo empréstimo enquanto ainda se paga outro. Como a soma das parcelas pode consumir até 30% da renda, assumir mais de um compromisso pode resultar em dificuldades financeiras.
O ideal é quitar um empréstimo antes de solicitar outro, garantindo que a renda disponível seja suficiente para cobrir outras despesas essenciais.
3. Não assuma dívidas para terceiros
Outro ponto de atenção é evitar contrair empréstimos em nome de outra pessoa. Mesmo que seja um parente próximo ou amigo de confiança, essa decisão pode ser arriscada.
Se a pessoa não honrar com o pagamento, o débito será descontado diretamente da sua renda, comprometendo suas finanças. “É preciso lembrar que o empréstimo consignado é uma responsabilidade pessoal e não pode ser cancelado facilmente”, alerta Neto.
4. Leia atentamente o contrato antes de assinar
Muitas pessoas contratam crédito consignado sem analisar todas as cláusulas do contrato. Isso pode resultar em surpresas desagradáveis, como taxas inesperadas ou prazos mais longos do que o planejado.
Entre os principais pontos que devem ser verificados estão:
- Taxa de juros aplicada
- Prazo total do empréstimo
- Valor exato da parcela descontada do salário ou benefício
- Condições de quitação antecipada
Se houver qualquer dúvida, peça esclarecimentos ao agente financeiro antes de assinar.
5. Use o crédito consignado apenas quando necessário
O crédito consignado pode ser uma boa solução em momentos de necessidade, mas deve ser utilizado com responsabilidade. Antes de contratar, pergunte-se se o valor realmente é indispensável e se há outras formas de equilibrar as finanças sem recorrer ao empréstimo.
Se as parcelas forem muito altas em relação à renda, considere aumentar o prazo de pagamento ou reduzir o valor solicitado. O objetivo deve ser manter o orçamento saudável durante todo o período do financiamento.
O empréstimo consignado pode ser um recurso financeiro útil, mas exige planejamento e responsabilidade para evitar problemas futuros. Avaliar o impacto da parcela no orçamento, evitar acúmulo de dívidas e ler atentamente o contrato são passos fundamentais para uma contratação segura.
Seguindo essas recomendações, é possível aproveitar as vantagens do crédito consignado sem comprometer a estabilidade financeira.
