3. Renegociação de dívidas mais eficiente
Plataformas podem usar os dados autorizados para propor renegociações de dívidas mais realistas, considerando a real capacidade de pagamento do consumidor. Isso contribui para evitar novos atrasos e reduzir o risco de inadimplência.
4. Comparação automática de produtos financeiros
O Open Finance facilita a comparação em tempo real de serviços como contas correntes, cartões, investimentos e seguros. Dessa forma, o consumidor passa a ter acesso a informações que antes eram restritas a clientes premium ou que demandavam contato direto com diferentes bancos.
5. Portabilidade simplificada entre bancos
A transferência de relacionamento bancário, incluindo históricos de crédito, investimentos e previdência, pode ser feita em minutos. O processo reduz a burocracia para quem deseja buscar serviços mais vantajosos em outra instituição.
6. Prevenção contra fraudes financeiras
Com os dados integrados e monitorados em tempo real, sistemas de segurança conseguem identificar movimentações suspeitas e alertar o usuário rapidamente, fortalecendo a proteção contra golpes.
7. Investimentos personalizados
O acesso ao histórico real de movimentações financeiras permite que plataformas recomendem produtos de investimento adaptados ao comportamento de cada consumidor, indo além de questionários genéricos de perfil de risco.
8. Segurança no compartilhamento de dados
O Banco Central estabelece padrões rigorosos de proteção e criptografia para o Open Finance. O usuário tem controle total sobre quais instituições podem acessar seus dados, por quanto tempo e com qual finalidade, reduzindo os riscos de exposição indevida.
Desafios e próximos passos da Open Finance
Apesar da expansão, especialistas destacam que ainda há desafios ligados à educação financeira e à percepção de valor por parte dos consumidores. Muitos desconhecem que já utilizam funcionalidades do Open Finance ao acessar serviços como comparadores de tarifas e aplicativos de gestão de gastos.
A expectativa é que, até o fim de 2025, a integração do sistema com outros segmentos, como seguros e previdência, amplie ainda mais o acesso a produtos financeiros personalizados. O Banco Central e as instituições envolvidas defendem que o avanço trará maior inclusão e competitividade ao setor.
