A pergunta “quanto dinheiro existe no mundo?” gera curiosidade e, às vezes, surpresa, pois o conceito de “dinheiro” não se limita a moedas e notas. O valor total em circulação inclui também depósitos bancários, investimentos, títulos de dívidas, e ativos financeiros como ações e derivativos.
Calculá-lo envolve compreender diversas fontes e formas de mensuração, desde o físico até o patrimônio financeiro global. Pensando nisso, separamos alguns detalhes para entender quanto dinheiro existe no mundo atualmente e como essas cifras afetam a economia global.
Dinheiro físico: moedas e notas
A forma mais tangível é o dinheiro físico — as moedas e cédulas em circulação. Segundo o Banco Central dos EUA (Federal Reserve), o valor do físico em circulação no mundo é estimado em cerca de US$ 7,3 trilhões. Esse número inclui o dólar, o euro, o iene, o real, e outras moedas nacionais, e considera apenas o que circula entre as pessoas e empresas.
Essa forma de dinheiro, embora concreta, representa apenas uma fração pequena do valor total. Hoje, a maioria das transações é feita de forma digital, e o físico cobre menos de 10% do total. Em países como a Suécia, o uso de dinheiro físico é cada vez menor, enquanto a digitalização cresce para operações diárias. No Brasil, iniciativas como o PIX facilitam transferências, reduzindo a necessidade de moeda em espécie.
Dinheiro em depósitos bancários
Além do físico, existe uma quantia muito maior de dinheiro nos depósitos bancários, ou seja, o que está guardado em contas correntes e poupanças, que totaliza cerca de US$ 60 trilhões globalmente, segundo o Banco de Compensações Internacionais (BIS).
Esse valor, muitas vezes considerado “dinheiro de fácil acesso,” representa o montante que os bancos comerciais e as instituições financeiras mantêm disponíveis em contas que podem ser retiradas ou transferidas rapidamente.
Os depósitos bancários são fundamentais para o sistema financeiro moderno, pois ajudam a garantir liquidez para as operações bancárias. Em momentos de crise, como a crise financeira global de 2008, a importância de manter esses depósitos em segurança ficou evidente, levando bancos centrais ao redor do mundo a tomarem medidas para garantir a estabilidade financeira.
Patrimônio financeiro global
O total de riqueza no mundo, que inclui em circulação, depósitos bancários e todos os ativos financeiros, como ações, títulos de dívidas, fundos de investimentos e outros ativos, ultrapassa os US$ 500 trilhões, de acordo com estimativas do Instituto de Finanças Internacionais (IIF). Esse montante inclui ativos financeiros que representam propriedade de empresas, governos e indivíduos.
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Embora o patrimônio financeiro global forneça uma ideia ampla de riqueza, é importante lembrar que boa parte desse valor é “dinheiro virtual”, ou seja, ativos que podem se valorizar ou desvalorizar conforme as condições econômicas e as mudanças nos mercados. Em outras palavras, o valor total desses ativos está sujeito à volatilidade e pode variar significativamente.
Criptomoedas
Nos últimos anos, o surgimento das criptomoedas adicionou um novo componente à discussão sobre o valor total de dinheiro no mundo. As criptomoedas, como o Bitcoin e o Ethereum, operam fora dos sistemas financeiros tradicionais e têm um valor estimado de cerca de US$ 1 trilhão atualmente, segundo dados da CoinMarketCap. Apesar de representarem uma pequena fração do valor total, o mercado de criptomoedas vem crescendo rapidamente, com potencial para influenciar o sistema financeiro tradicional no futuro.
Como calcular o montante total?
Para medir o valor total de dinheiro em circulação, os economistas usam agregados monetários, sendo o mais comum o M2, que inclui tanto o físico quanto depósitos à vista e depósitos a prazo. Segundo o Banco Mundial, o M2 global está avaliado em cerca de US$ 90 trilhões.
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Esse número oferece uma visão mais completa, pois inclui tanto o dinheiro de circulação imediata quanto aqueles recursos depositados em contas bancárias que podem ser facilmente convertidos em valor físico. No entanto, o M2 ainda não cobre todos os tipos, pois exclui grandes ativos financeiros e derivativos, transações com base no valor de outros ativos, como ações e commodities.
A soma dos ativos financeiros globais
Para entender o valor total de dinheiro e riqueza, o Banco de Compensações Internacionais (BIS) calcula os ativos financeiros globais, que incluem ações, títulos e derivativos. Atualmente, esse montante está estimado em cerca de US$ 1,5 quadrilhão, ou seja, 1.500 trilhões de dólares.
Esse valor, no entanto, não representa “dinheiro” no sentido tradicional, pois grande parte desses ativos são contratos futuros ou títulos de dívida que têm valor baseado na previsão de futuros pagamentos.
O impacto desse dinheiro na economia
Saber o valor total de dinheiro no mundo ajuda a entender a economia global, mas é importante observar como esses valores afetam a vida cotidiana. A quantidade de dinheiro em circulação tem grande impacto sobre o poder de compra, as taxas de juros, a inflação e o crescimento econômico. Bancos centrais, como o Federal Reserve nos EUA e o Banco Central do Brasil, controlam a oferta de dinheiro para influenciar a economia, aumentando ou reduzindo a circulação de acordo com as necessidades econômicas.
Em tempos de crise, como durante a pandemia de COVID-19, bancos centrais injetaram dinheiro na economia para estimular o consumo e evitar recessões. No entanto, a expansão monetária também pode gerar inflação, pois o aumento da oferta de dinheiro pode reduzir o valor das moedas.
Responder quanto dinheiro existe no mundo envolve entender que o dinheiro vai muito além de moedas e notas. O valor em circulação é apenas uma fração do total que inclui depósitos bancários, investimentos e outros ativos financeiros, somando trilhões e até quadrilhões de dólares. As cifras impressionantes refletem não apenas a riqueza total, mas também o funcionamento complexo dos mercados globais e a influência que esses recursos têm sobre a vida econômica.
Estimar a quantidade de dinheiro no mundo também nos ajuda a compreender o papel dos bancos e das instituições financeiras, que canalizam esses recursos e mantêm a economia mundial em funcionamento. Embora o valor exato possa variar conforme as condições de mercado, uma coisa é certa: a quantidade total de dinheiro disponível tem um papel crucial no equilíbrio econômico global, afetando desde investimentos até o dia a dia das pessoas.
