Se você já tentou alugar um imóvel ou financiar uma casa, provavelmente ouviu falar sobre o score de crédito. Essa pontuação é um dos fatores mais importantes para conseguir aprovação em contratos financeiros, já que indica ao banco ou proprietário do imóvel o nível de risco do candidato.
Mas como esse número é calculado? O que pode fazer seu score aumentar ou cair? E, principalmente, como melhorar essa pontuação para aumentar suas chances de conseguir crédito? Acompanhe o guia completo abaixo.
O que é o score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação atribuída pelas birôs de crédito, como Serasa, Boa Vista e SPC Brasil, para indicar a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia.
O score varia entre 0 e 1.000 pontos, sendo que quanto maior a pontuação, menor o risco para credores e maior a chance de obter aprovação em financiamentos, empréstimos e até aluguel de imóveis.
Os bancos, imobiliárias e financeiras analisam essa pontuação para decidir se vão aprovar ou não uma solicitação. Em geral, a escala funciona assim:
- Até 300 pontos – Score baixo: alto risco de inadimplência.
- De 301 a 700 pontos – Score médio: risco moderado, pode dificultar aprovações.
- Acima de 700 pontos – Score alto: baixo risco, maiores chances de aprovação.
Como o score de crédito impacta o aluguel e o financiamento de imóveis?
O score de crédito é um dos principais fatores analisados ao tentar alugar ou financiar um imóvel, pois indica o nível de confiança financeira do consumidor. Veja como ele pode impactar cada situação:
- Aluguel de imóveis: muitas imobiliárias e proprietários consultam o score do inquilino antes de aprovar a locação. Um score baixo pode exigir garantias adicionais, como fiador ou depósito maior.
- Financiamento imobiliário: bancos analisam o score para definir se aprovam ou não um financiamento. Um score alto pode resultar em taxas de juros mais baixas, enquanto um score baixo pode levar à rejeição do pedido ou juros mais altos.
Como melhorar o score de crédito?
Se sua pontuação está baixa ou você quer garantir as melhores condições para alugar ou financiar um imóvel, siga estas dicas práticas para melhorar seu score:
1. Pague suas contas em dia
O principal critério para a pontuação é o histórico de pagamento. Evite atrasos em boletos, cartões de crédito, financiamentos e contas de consumo (luz, água, telefone, internet).
2. Negocie e quite dívidas atrasadas
Se você tem contas em atraso, procure negociar e regularizar sua situação. Dívidas ativas impactam diretamente seu score. Após a quitação, a pontuação pode começar a subir em alguns meses.
3. Mantenha seus dados atualizados
As empresas de crédito precisam de dados corretos para calcular seu score. Atualize seu cadastro nos serviços de proteção ao crédito, incluindo endereço, telefone e renda.
4. Use o crédito de forma consciente
Ter um cartão de crédito ou financiamento pode ajudar a aumentar o score, desde que os pagamentos sejam feitos corretamente. Use o crédito com responsabilidade e evite comprometer uma parte grande da sua renda com dívidas.
5. Evite solicitar crédito com frequência
Cada vez que você pede um cartão de crédito, empréstimo ou financiamento, uma consulta é feita ao seu CPF. Muitas consultas em um curto período podem indicar desespero financeiro, reduzindo sua pontuação.
6. Movimente sua conta bancária
Demonstrar que você tem uma vida financeira ativa pode ajudar no score. Isso inclui manter saldo positivo, fazer pagamentos no débito e ter um histórico de transações regulares.
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Quanto tempo demora para aumentar o score?
A melhora do score não acontece da noite para o dia. O tempo pode variar dependendo dos hábitos financeiros de cada pessoa. Em média, leva de três a seis meses para observar um aumento significativo, desde que as práticas corretas sejam adotadas.
Se você tem histórico de inadimplência, pode demorar um pouco mais, mas com disciplina financeira e regularização das pendências, a pontuação tende a melhorar gradualmente.
Como consultar o score de crédito?
Para saber sua pontuação, basta acessar os sites das principais birôs de crédito:
- Serasa – www.serasa.com.br
- Boa Vista SCPC – www.boavistaservicos.com.br
- SPC Brasil – www.spcbrasil.org.br
A consulta do score é gratuita e pode ser feita pelo CPF.
O score de crédito é um fator determinante para conseguir alugar ou financiar um imóvel, pois indica sua capacidade de pagamento e confiança no mercado financeiro. Manter o score alto facilita aprovações e garante melhores condições, como juros mais baixos.
Se sua pontuação está abaixo do ideal, adote hábitos financeiros saudáveis, pague contas em dia e evite endividamento excessivo. Com essas medidas, você poderá melhorar seu score e aumentar suas chances de conquistar o imóvel dos seus sonhos.
