Com o aumento dos índices de inadimplência no Brasil, que registrou mais de 72 milhões de pessoas endividadas em 2024, segundo dados do Serasa, a organização financeira se tornou uma prioridade.
Nesse cenário, os aplicativos de controle financeiro têm se mostrado ferramentas essenciais para ajudar os brasileiros a retomar o controle de suas finanças, permitindo que acompanhem gastos, categorizem despesas e planejem melhor seu orçamento.
De acordo com Pedro Gomes, Co-CEO da Friday, primeiro assistente financeiro inteligente do mercado, esses aplicativos possibilitam que o usuário mantenha as contas em dia e evite as penalidades dos atrasos, como juros e multas.
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Gomes destaca que, além de práticos, os aplicativos são grandes aliados para quem frequentemente esquece de pagar contas. Ele reforça que os recursos oferecidos por essas plataformas podem transformar como as pessoas lidam com seu dinheiro.
1. Automatização para evitar atrasos
Uma das maiores dificuldades de manter a saúde financeira é gerenciar as datas de pagamento de contas, como boletos e faturas de concessionárias, que acabam acumulando juros e multas quando são pagas fora do prazo. A automatização é uma das principais vantagens oferecidas pelos aplicativos de finanças, permitindo que o usuário configure lembretes e até autorize pagamentos automáticos via integração com ferramentas como o WhatsApp.
“Esses aplicativos são mais eficientes do que uma planilha, pois automatizam a tarefa de lembrar prazos e evitam que a pessoa precise anotar cada conta a ser paga. Isso é feito com maior praticidade e segurança, sem depender da memória do usuário para realizar pagamentos em dia”, explica Gomes.
Com todos os compromissos financeiros reunidos em um só lugar, fica mais fácil para o usuário garantir que as despesas estejam controladas, evitando o pagamento de juros desnecessários.
2. Relatórios financeiros detalhados
Outro diferencial dos aplicativos de controle financeiro é a emissão de relatórios detalhados, que ajudam o usuário a entender onde o dinheiro está sendo gasto e a identificar despesas excessivas. Esses relatórios são geralmente apresentados em gráficos que permitem uma visualização clara e objetiva dos gastos por categoria, como alimentação, transporte e lazer.
“Quando o usuário recebe um relatório mensal que apresenta os principais gastos em um gráfico, ele consegue perceber onde está gastando mais e tomar decisões mais assertivas para ajustar o orçamento”, destaca o especialista. Essa análise pode ser feita de forma automática, e a organização visual permite identificar tendências de consumo e avaliar se há necessidade de reduzir gastos em determinadas áreas.
3. Categorização com inteligência artificial
Os aplicativos de controle financeiro também contam com inteligência artificial (IA), uma tecnologia que otimiza a categorização dos gastos. Ao invés de o usuário precisar cadastrar manualmente cada despesa, a IA aprende com os hábitos de consumo e sugere automaticamente a categoria mais adequada para futuras transações. Isso facilita a organização das finanças, pois torna o processo mais rápido e assertivo.
“A categorização com IA ajuda o usuário a ter uma visão mais clara sobre como o dinheiro está sendo distribuído e a identificar onde é possível economizar”, ressalta Gomes.
Essa tecnologia contribui para que o usuário organize melhor o orçamento e encontre oportunidades de redução de custos em categorias que talvez não considerasse prioritárias.
4. Identificação de gastos excessivos e sugestões de economia
Muitas pessoas encontram dificuldades em poupar dinheiro por não conseguirem avaliar com precisão os gastos mensais. Nesse sentido, os aplicativos de controle financeiro oferecem recursos que ajudam na identificação de despesas excessivas e orientam o usuário a adotar práticas de economia, como evitar parcelamentos longos e não vantajosos ou rever investimentos que não estejam trazendo retornos satisfatórios.
“O sistema de IA dos aplicativos pode detectar quando o usuário está gastando mais em uma determinada categoria e sugerir alternativas mais econômicas. Isso ajuda no processo de adaptação do orçamento e facilita o acúmulo de poupança ao longo do tempo”, afirma Gomes.
Esse recurso é especialmente útil para quem quer adotar um estilo de vida mais consciente e voltado para a segurança financeira, possibilitando que o usuário ajuste seu planejamento de forma contínua.
5. Praticidade e acessibilidade no dia a dia
A principal vantagem de um aplicativo de controle financeiro é a conveniência de poder acessar todas as informações financeiras de qualquer lugar e a qualquer momento. Com o aplicativo instalado no celular, o usuário tem o controle total sobre suas finanças ao alcance das mãos, o que facilita a tomada de decisões em tempo real.
“Ao contrário das tradicionais planilhas e das anotações em papel, o aplicativo permite que o usuário faça ajustes no orçamento enquanto está em movimento, seja no intervalo de uma reunião ou até mesmo enquanto espera na fila do banco”, destaca Gomes.
Com essa facilidade, o controle financeiro se torna parte do cotidiano, e a organização financeira se transforma em um hábito prático e acessível.
Importância da educação financeira
Pedro Gomes observa que, além de utilizar essas ferramentas, é essencial que o usuário desenvolva habilidades de educação financeira para melhorar sua relação com o dinheiro. Ele defende que, embora os aplicativos sejam uma ajuda fundamental, a conscientização sobre os hábitos de consumo é necessária para que os benefícios da tecnologia sejam aproveitados ao máximo.
“A educação financeira precisa ser parte da vida das pessoas, especialmente em um país com altos índices de inadimplência. Quanto mais as pessoas entenderem sobre seus gastos e souberem se planejar, maior será o impacto positivo na economia como um todo”, pontua.
O uso de aplicativos de controle financeiro vem crescendo no Brasil e ajudando milhões de pessoas a manterem suas contas em dia, reduzirem gastos excessivos e, consequentemente, evitarem a inadimplência.
Com funcionalidades que vão desde a categorização de despesas até a emissão de relatórios detalhados, essas plataformas são uma excelente alternativa para quem busca praticidade e eficiência na gestão do dinheiro. Aliados à educação financeira, os aplicativos podem transformar a relação dos brasileiros com suas finanças, promovendo um futuro mais seguro e financeiramente organizado.