A decisão entre comprar ou alugar um imóvel é uma das mais importantes na vida financeira de qualquer pessoa. Para muitos brasileiros, o sonho da casa própria é um objetivo de longa data, e a busca por esse bem nunca esteve tão presente quanto atualmente.
No entanto, o cenário econômico, a situação financeira pessoal e o momento profissional são fatores determinantes para escolher entre uma compra e a continuidade do aluguel. Vamos entender os pontos que influenciam essa decisão e qual a melhor opção para o seu perfil.
O sonho da casa própria
De acordo com a 7ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro, uma pesquisa realizada pela ANBIMA em parceria com o DataFolha, o número de brasileiros investindo para adquirir um imóvel cresceu de 29% em 2021 para 33% em 2023.
A pesquisa mostra que o público mais interessado em comprar a casa própria é o jovem, especialmente da geração Z (16 a 27 anos) e millennials (28 a 42 anos), que estão cada vez mais atentos a essa conquista.
Contudo, embora a vontade de adquirir um imóvel seja forte, a decisão entre comprar ou alugar não é simples e envolve muitas variáveis, tanto pessoais quanto econômicas.
Quando alugar é uma boa escolha
Comprar um imóvel é, sem dúvida, um grande compromisso financeiro. Para quem ainda não tem uma base financeira sólida ou não deseja imobilizar grande parte de seus recursos, alugar pode ser a melhor escolha.
O educador financeiro Marcelo Milech, da Planejar, alerta que o imóvel próprio pode ser um sonho, mas não deve comprometer as reservas de emergência, que são essenciais para garantir a segurança financeira diante de imprevistos.
Outro ponto importante a ser considerado é a flexibilidade profissional. Quem possui uma carreira que exige mudanças de cidade ou de localização, por exemplo, pode se beneficiar muito da flexibilidade do aluguel. O processo de mudança é mais simples e rápido do que o de venda e compra de um imóvel.
Desvantagens de alugar
Porém, o aluguel também possui suas desvantagens. O principal problema é que, ao alugar, você paga por algo que nunca será seu. Além disso, é comum que os contratos de aluguel sejam reajustados anualmente, o que pode gerar incerteza quanto ao valor das futuras parcelas.
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Em períodos de inflação alta, o aluguel pode ficar mais caro, o que torna a opção menos vantajosa. Também existe o risco de ser solicitado a desocupar o imóvel, o que pode desorganizar a vida do locatário e gerar custos inesperados com mudança e novas garantias locatícias.
Quando comprar é vantajoso
Em um cenário de estabilidade financeira e profissional, a compra do imóvel pode ser mais vantajosa, principalmente se houver a possibilidade de financiamento com juros razoáveis. Além disso, ter a casa própria garante previsibilidade financeira, já que o valor da prestação do financiamento não sofrerá os reajustes constantes dos aluguéis.
Especialmente em períodos de inflação alta, quem opta pelo financiamento pode evitar os aumentos anuais dos aluguéis, que podem ser muito expressivos, como ocorreu durante a pandemia, quando o IGP-M subiu 23,14% em 2020.
Desvantagens da compra
Embora a compra tenha suas vantagens, ela também apresenta desafios. O principal deles é o comprometimento da renda por longos anos. Os financiamentos imobiliários no Brasil costumam ter prazos que variam de 20 a 30 anos, o que pode comprometer uma boa parte da renda familiar. Em momentos de juros elevados, como os atuais, o valor das prestações pode pesar ainda mais no orçamento.
Além disso, a valorização do imóvel nem sempre é garantida. O mito de que “imóvel é investimento para a vida toda” já não se sustenta mais. O mercado imobiliário tem se transformado, com a valorização de imóveis menores e mais tecnológicos, como estúdios modernos, e a desvalorização de imóveis mais antigos e espaçosos, o que pode afetar o retorno financeiro de quem compra com a expectativa de valorização.
Como calcular a renda necessária?
De acordo com os especialistas, o gasto com moradia, seja no aluguel ou na prestação do financiamento, não deve ultrapassar 30% da renda mensal do comprador ou inquilino. Manter esse equilíbrio é essencial para não comprometer a saúde financeira de forma perigosa. A recomendação é que o valor gasto com a casa, incluindo seguro e taxas, esteja dentro desse limite.
Usando o FGTS para ajudar na compra
O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) pode ser uma excelente ferramenta para quem deseja comprar a casa própria. Ele pode ser usado tanto para o pagamento da entrada quanto para abater o saldo devedor do financiamento.
Para utilizá-lo, é necessário atender a alguns critérios, como ter pelo menos três anos de trabalho com carteira assinada e não ter outro financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Recentemente, o governo federal autorizou a utilização do FGTS Futuro, que permite que as contribuições futuras sejam usadas para comprovar maior capacidade de pagamento ou para reduzir o valor das prestações. Essa nova modalidade pode ser uma vantagem para famílias de renda mais baixa.
Decidir entre comprar ou alugar é uma questão complexa, que depende de diversos fatores, como estabilidade financeira, perspectiva de valorização do imóvel e preferências pessoais. Para aqueles que desejam mais estabilidade e têm uma boa reserva financeira, comprar pode ser a melhor opção.
No entanto, se a flexibilidade e a manutenção de uma boa liquidez forem mais importantes, o aluguel pode ser o caminho ideal. Antes de tomar qualquer decisão, é essencial analisar o momento econômico e as suas condições financeiras.
